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双面现金贷:一面平台蜂拥而入来钱超快,一面用户拆东补西疯狂上瘾

2017-10-12 18:05:44 来源:金融之家

  10月12日讯,如今现金贷的火热景象,远远超出很多人的想象。有人说现金贷正在悄然取代游戏产业,成为新时代的变现利器。但是在这背后,其暴露的风险口子,同样让人惊讶。

  平台蜂拥而入来钱超快

  现在的现金贷行业,参与者已经不再只是互金平台、互联网公司或上市集团等巨头,而是扩展到高利贷、炒房团,甚至会有有专门的代理公司提供获客、运营和风控等一条龙服务。在App Store中输入“借款”或者“现金贷”,APP搜索结果都超过600个,这还仅仅是线上借贷公司。如果再加上线下借贷公司,以“千贷大战”来形容市场竞争并不为过,其中不乏一些熟悉的身影,比如五大门户网站、聚美优品、暴风金融、伊利等等。与前几年的P2P行业类似,现金贷正在成为资本热捧的对象之一,参与现金贷的玩家正在不断涌现。


  究其原因,皆是因为嗅到了暴利的血腥气味。

  如果说现金贷是暴利中的暴利,很多人可能不相信,那就用数据来说话。上市公司二三四五最近披露了2017年半年度业绩快报,其中该公司上半年净利润4.5亿,其利润的最重要来源就是该公司的现金贷产品“2345贷款王”。现金贷行业另一个领头羊掌众金融,也凭借着旗下产品“闪电借款”,6月份的单月放款额已达54亿。

  据一本财经统计,目前排名前10的现金贷平台,月放款金额在30亿之上;排名前20的平台,月放款金额都在20亿之上;排名前30的平台,月放款金额都在10亿之上。按照某现金贷平台的CEO莫心源的说法,“月放款10亿,除去坏账、流量成本、运营成本,净利润大概是六七千万”,因此排名前10的平台,每月纯利润2亿左右。

  用户拆东补西疯狂上瘾

  现金贷如此暴利也离不开包装宣传这一有力助攻。

  前有“只需要填一个手机号就可以借款20万元”、“0抵押0担保,可贷10万至500万元”甚至是“王者荣耀段位越高,贷款额度也越高”等无底线的广告语,还有现金贷平台打出了“拒就送!最高888元现金,人人有份”“借不到就赔”的承诺。后有大热的影视剧插播创意小剧场,玩起了“跨界营销”。再就是平台费尽心思的偷换概念,将“利率”包装成服务费,“套路”用户。

  看好你的“钱袋子”,记者亲历揭开现金贷“流感”内幕,若中招,后果恐不堪设想!

  殊不知,在如此诱人的宣传背后,只有超渣的风控、超高的利率以及越滚越多的滞纳金。

  即便如此,仍有成千上万的人深陷其中不能自拔。

  有业内人士指出,目前我国活跃的现金贷客户数量在1000万-1500万,由于借款额度超低,多数都是刚踏入社会的低薪阶层,而他们往往也是金融知识缺乏的群体。但是其收入决定最后必将无法按时还款,最后只能“以贷养贷”。

  据统计数据显示,自今年6月开始,现金贷行业的风险便进入上涨区间,在统计的100多家现金贷平台中,15天之内借贷人在各现金贷平台的重复申请率达到近35%。很多用户因消费、赌博等原因开始多头借贷,经历借款、借新还旧、撸口子,到无法继续借贷、成为“网黑”等一系列阶段,而这仅需要很短的时间。

  监管箭在弦上

  和校园贷相似,物极必反,如此疯狂的现金贷即将迎来监管重拳。

  早在今年4月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就下发了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(下简称《通知》),提示现金贷利率畸高、暴力催收等风险,并将现金贷纳入互联网金融风险专项整治工作。随后,上海、北京、广州、深圳四地也连续发文整顿“现金贷”业务。

  毕竟不管是为了保护消费者的金融消费权益,还是维护金融市场的正常秩序,针对现金贷业务的监管机制都亟待完善。因为只有在完善的监管体系、明确的法律地位之下,失控的现金贷才能真正回归正途。


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